На засіданні Рейтингового комітету від 15.03.2012 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило ПАТ «АКТАБАНК» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника інвестиційної категорії на рівні uaBBB+ з прогнозом «позитивний» та підвищило облігаційному випуску серій А та В ПАТ «АКТАБАНК» довгостроковий кредитний рейтинг боргового інструменту інвестиційної категорії до рівня uaА– з прогнозом «позитивний».

Рейтинги Банку та боргового інструменту визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007, позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaА характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Знаки «+» та «–» вказують на проміжний рівень рейтингу відносно основних рівнів.

Прогноз «позитивний» вказує на наявність передумов для підвищення рівня рейтингу в найближчій перспективі при збереженні позитивних тенденцій.

Кредитні рейтинги можуть бути змінені, призупинені чи відкликані в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методики з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєні кредитні рейтинги не є рекомендаціями щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальність за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Для позапланового оновлення кредитних рейтингів НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «АКТАБАНК» квартальну фінансову звітність за 2009 р. – 2011 р. включно та внутрішню інформацію, а також публічну інформацію та власні бази даних.

Під час визначення рейтингових оцінок було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівні кредитного рейтингу банківської установи та кредитного рейтингу боргового інструменту.


Позитивні фактори:

– Рішення про збільшення статутного капітал Банку до 400 млн. грн. шляхом приватного розміщення 80 тис. штук простих іменних акцій за рахунок додаткових внесків, що свідчить про високий рівень підтримки Банку з боку акціонерів.

Доволі сильні конкурентні позиції Банку на регіональному рівні (м. Дніпропетровськ). Банк продовжує демонструвати спроможність до розвитку роздрібної мережі, посилюючи власну конкурентну позицію, та нарощувати клієнтську базу (протягом IV кварталу 2011 року кількість клієнтів, у яких є поточні рахунки у Банку, збільшилась на 46,6%, а кількість клієнтів, у яких є вкладні рахунки, – на 75,2%).

Банк демонструє випереджаючі темпи зростання основних абсолютних показників (розміри активів, кредитів, зобов’язань) порівняно із системою. Протягом 2011 року Банк піднявся на 24 позиції в ренкінгу банків України за розміром активів.

Зростання обсягу кредитного портфелю Банку в 3,1 разу за 2011 рік (з 588,6 млн. грн. до 1 836,2 млн. грн) за одночасного збереження на відносно низькому рівні відсотка резервів під знецінення кредитів (4,64%).

Високий рівень безризикових (комісійних) доходів у структурі валових доходів Банку. Так, за результатами 2011 року коефіцієнт безризикового покриття витрат складав 40,21%, що більше ніж втричі перевищує середні значення по банках 3-ї групи за класифікацією НБУ.

Розмір розрахованих річних відсоткових платежів за облігаціями серії А і В є незначним по відношенню до фінансових результатів діяльності Банку. Так, по відношенню до прибутку до відрахувань в резерви та процентних витрат за підсумками 2011 року, процентні платежі становили 15,5% та 5,3% відповідно. Банк, згідно зареєстрованого ДКЦПФР проспекту емісії облігацій, своєчасно та в повному обсязі сплачував процентні доходи власникам облігацій серії А та В.

Банк є фінансовим центром потужної багатопрофільної вітчизняної торговельно-промислової корпорації «АЛЕФ», обслуговування якої надає йому лояльну клієнтську та стабільну ресурсну бази. Разом з тим, Банк поступово нарощує частку клієнтів, які не належать до групи «АЛЕФ», що підвищує диверсифікованість його кредитного та депозитного портфелів.

Продумана ринкова стратегія на основі персоніфікації кожного клієнта та наданні повного спектру банківських послуг і виокремлення підрозділу «Private Banking» з наданням ексклюзивних додаткових послуг, направлена на заповнення чітко визначеної ніші з обслуговування клієнтів з середнім та вище середнього рівнями доходів, дозволила Банку за останні два роки сформувати лояльну клієнтську базу фізичних осіб зі значними розмірами залучених строкових коштів.


Негативні фактори:

– Концентрація найбільших депозитів залишається високою: станом на 01.01.2012 р. частка 10 найбільших депозитів юридичних осіб у сукупному обсязі коштів юридичних осіб становила 56,5%, а 10 найбільших депозитів фізичних осіб у сукупному обсязі коштів фізичних осіб – 60,1%. Низька диверсифікація депозитного портфелю свідчить про значний рівень залежності Банку від ключових вкладників.

Недостатньо активне використання залучених Банком ресурсів. Так, співвідношення чистих кредитних вкладень до сукупних активів Банку на останню звітну дату залишається на низькому рівні (коефіцієнт використання потужностей становить лише 0,48 при середньому значенні для банків 3-ї групи на рівні 0,57).

Банк продовжує демонструвати надлишкову ліквідність: станом на 01.01.2012 р. значення нормативів миттєвої та поточної ліквідності перевищували мінімальні нормативні значення, встановлені НБУ, більше ніж в 6 та 2 рази відповідно.

Зростання нормативів загальних довгої та короткої відкритих валютних позицій: станом на 01.01.2012 р:. ліміт Л13-1 становив 3,85%, що на 2,49 п.п. більше, ніж станом на 01.10.2011 р. (максимально дозволений рівень 5%), а ліміт Л13-2 – 6,44%, що на 5,43 п.п. більше, ніж станом на 01.10.2011 р. (максимально дозволений рівень 10%). При цьому залучені кошти в іноземній валюті від фізичних та юридичних осіб перевищують обсяг кредитів та заборгованості клієнтів в іноземній валюті на 593,4 млн. грн. (61,2%).

Залежність від фінансового стану торговельно-промислової корпорації «АЛЕФ» робить Банк чутливим до погіршення ситуації на ринках, на яких представлена корпорація. Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних та регіональних джерел ризику, притаманних Україні.


Завантажити Висновок про визначення рейтингових оцінок

Перейти на персональну сторінку ПАТ «АКТАБАНК» на сайті НРА «Рюрік»