На засіданні Рейтингового комітету від 31.03.2014 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило ПАТ «КЛАСИКБАНК» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaBBB інвестиційної категорії та змінило прогноз на «в розвитку».

Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Прогноз «в розвитку» вказує на підвищену вірогідність зміни кредитного рейтингу, за можливості реалізації як позитивних, так і негативних тенденцій та поточних ризиків.

Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

Для визначення рейтингової оцінки НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «КЛАСИКБАНК» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.01.2009 р. – 01.01.2014 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.

НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.

Позитивні фактори:

– Виконання Банком більшості економічних нормативів, встановлених НБУ, зокрема нормативів капіталу, зі значним запасом.

– Висока якість кредитно-інвестиційного портфелю Банку, що свідчить про раціональну та виважену кредитну політику. Станом на 01.01.2014 р. кредити, віднесені до IV-V категорій ризику, складали лише 0,15% загального обсягу клієнтського кредитного портфелю. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів

– Високий рівень фінансової стійкості та незалежності Банку. Станом на 01.01.2014 р. значення коефіцієнта фінансової стійкості становило 19,33%, що є вищим, ніж в середньому для банків ІV групи та системи в цілому.

– Висока питома вага строкових коштів у сукупному обсязі коштів клієнтів (88,44% станом на 01.01.2014 р.), що певною мірою знижує ризик ліквідності.

– Високий рівень фінансової прозорості та інформаційної відкритості Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та більш якісно оцінити його кредитоспроможність.

Негативні фактори:

– Відсутність повноцінної філіальної мережі для ефективного надання повного спектру банківських послуг та низький розвиток клієнтської бази Банку.

– Низькі значення показників ліквідності. Станом на 01.01.2014 р. коефіцієнт швидкої ліквідності складав -0,03%, а значення нормативу миттєвої ліквідності (Н4) – 22,58% (нормативне значення – мінімум 20%).

– Висока концентрація активних та пасивних операцій Банку. Станом на 01.01.2014 р. частка кредитів 3 найбільшим позичальникам складала 58,70% виданих кредитів клієнтам (265,49% регулятивного капіталу), а частка депозитів 3 найбільших вкладників – 93,98% сукупного портфеля коштів клієнтів (272,9% регулятивного капіталу). Низька диверсифікація кредитного портфелю та ресурсної бази Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.

– Невисокі показники ефективності діяльності. За результатами 2013 року чистий прибуток Банку склав 885 тис. грн., а показники ROA та ROE – 0,10% та 0,39% відповідно. Невисока ефективність діяльності обмежує здатність Банку нарощувати власний капітал за рахунок генерування прибутку.

– Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні.

Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки

Перейти на персональну сторінку ПАТ «КЛАСИКБАНК» на сайті НРА «Рюрік»