Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007, позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рейтингу в найближчій перспективі.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методики з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
Для присвоєння кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «МЕЛІОР БАНК» внутрішню інформацію та звітність за 9 місяців 2012 року, а також публічну інформацію і власні бази даних.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
– Висока якість кредитного портфелю Банку. У портфелі Банку відсутні кредити, класифіковані як «сумнівні» та «безнадійні», резерви під знецінення кредитів на кінець ІІI кварталу 2012 року становили 3,42% активу. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.
– Ефективне використання ресурсів та висока ділова активність Банку. Так, питома вага дохідних активів у сукупних активах та коефіцієнт використання потужностей знаходяться на високому рівні (88,1% та 71,2% відповідно станом на 01.10.2012 р.), при цьому дохідні активи перевищували платні ресурси майже в 2 рази при рекомендованому значенні не менше 1,0.
– Високий рівень захищеності виданих кредитів та залучених коштів клієнтів власним капіталом. Акціонером Банку було прийнято рішення про збільшення статутного капіталу Банку на 70,0 млн. грн. Станом на 01.10.2012 р. власний капітал становив 54,4% від сукупних активів, співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» становило 0,84 (рекомендоване максимальне значення 9), а співвідношення «кредити та заборгованість клієнтів / власний капітал» становило 1,31 (рекомендоване максимальне значення 9).
– Невисокі ризики поточної діяльності, зважаючи на доволі високу частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Коефіцієнт співвідношення комісійного та процентного доходів становив 74,17% (рекомендоване мінімальне значення 10%), а коефіцієнт безризикового покриття витрат – 69,55% (рекомендоване мінімальне значення 10%).
– Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.
Негативні фактори:
– Висока концентрація активних і пасивних операцій Банку. Сума кредитів 10 найбільших позичальників станом на 01.10.2012 р. становила 76,0% загального обсягу кредитів та заборгованості клієнтів, а сума депозитів 10 найбільших вкладників – 49,15% загального обсягу залучених коштів клієнтів. Низька диверсифікація кредитного та депозитного портфелів Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.
– Наявність надлишкової ліквідності. Так, станом на 01.10.2012 р. норматив поточної ліквідності Н5 дорівнював 113,16% (середнє значення по системі – 78,39%), норматив короткострокової ліквідності 221,24% (середнє значення по системі – 90,41%).
– Висока витратність Банку, враховуючи значну питому вагу витрат за статтею «Адміністративні та інші операційні витрати» та «Відрахування до резервів» (23,7% та 27,2% сукупного обсягу витрат за 9 місяців 2012 року відповідно), спричиняє низькі значення показників рентабельності активів та власного капіталу.
– Відсутність повноцінної філіальної мережі та відповідного технологічного забезпечення для ефективного надання повного спектру банківських послуг та низький розвиток клієнтської бази Банку.
– Короткий строк існування Банку ускладнює прогнозування його майбутнього фінансового-господарського стану. Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні.
Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки
Перейти на персональну сторінку ПАТ «МЕЛІОР БАНК» на сайті НРА «Рюрік»