На засіданні Рейтингового комітету від 27.03.2015 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило ПАТ БАНК «ТРАСТ» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaBBB інвестиційної категорії та змінило прогноз на «в розвитку».
На даний момент НРА «Рюрік» на постійній основі здійснює моніторинг фінансово-господарської діяльності Банку, у зв’язку з чим довгостроковий кредитний рейтинг позичальника ПАТ БАНК «ТРАСТ» внесений до Контрольного списку.
Виведення довгострокового кредитного рейтингу позичальника ПАТ БАНК «ТРАСТ» з Контрольного списку та його подальший перегляд безпосередньо залежить від отримання Агентством додаткової інформації щодо фінансово-господарського стану Банку.
Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «в розвитку» вказує на підвищену вірогідність зміни кредитного рейтингу, за можливості реалізації як позитивних, так і негативних тенденцій та поточних ризиків.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методики з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Для визначення кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ БАНК «ТРАСТ» внутрішню інформацію та квартальну фінансову звітність за 01.01.2012 р. – 01.01.2015 р. включно, а також публічну інформацію і власні бази даних.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
‒ Очікуване підвищення рівня капіталізації за рахунок внесення необхідних сум грошових коштів від нових інвесторів, що, в свою чергу, має посилити фінансову стійкість Банку.
‒ Достатня диверсифікація пасивних операцій Банку. Достатня диверсифікація депозитного портфеля Банку за основними вкладниками знижує ризики його фінансової стійкості.
‒ Прийнятна валютна структура клієнтського кредитного портфеля, що, в свою чергу, знижує чутливість Банку до валютного та кредитного ризиків. Станом на 01.01.2015 р. частка кредитів, наданих в національній валюті, складала 54,07% загального обсягу наданих кредитів, в той час як переважна більшість валютних кредитів була надана позичальникам, в яких наявні джерела валютної виручки. При цьому, забезпечення за валютними кредитами переважно віднесене до І категорії ліквідності.
‒ Високий рівень фінансової прозорості та інформаційної відкритості Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності в оцінці кредитоспроможності та аналізі фінансово-господарської діяльності Банку.
Негативні фактори:
‒ Значна залежність Банку від залучених коштів фізичних осіб, що може негативно вплинути на показники ліквідності Банку в разі відтоку клієнтських коштів в умовах девальвації національної валюти.
‒ Зосередження діяльності Банку в найбільш ризикованих сегментах ринку кредитування, що посилює його залежність від макроекономічної ситуації в країні (в т.ч. від рівня реальних доходів громадян).
‒ Невисокий рівень капіталізації Банку. Так, станом на 01.01.2015 р. рівень покриття активів та кредитно-інвестиційного портфеля власним капіталом складав 11,65% та 14,22% відповідно.
‒ Погіршення якості клієнтського кредитного портфеля при недостатньому обсязі сформованих резервів підвищує чутливість Банку до кредитного ризику, що може негативно відобразитись на рівні його ліквідності та капіталізації.
‒ Невисокі значення показників рентабельності активів і власного капіталу. Незначний рівень прибутковості (за підсумками 2014 року Банк отримав прибуток в розмірі 207 тис. грн.) стримує нарощення власного капіталу Банку за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку.
‒ Як і інші несистемні банки, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні. Суттєва девальвація національної валюти зумовлює значне зростання боргового навантаження на банківську систему та її фінансовий результат.
Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки
Перейти на персональну сторінку ПАТ БАНК «ТРАСТ» на сайті НРА «Рюрік»