Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рівня рейтингу в найближчій перспективі.

Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Для визначення рейтингової оцінки НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.10.2009 р.–01.10.2011 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.

Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.

­
Позитивні фактори:

­– Беззбиткова діяльність Банку (за річними фінансовими результатами) протягом аналізованого періоду (2003 р. – 2011 р.) та тривалий строк функціонування на фінансовому ринку України (більше 20 років). Виконання більшості економічних нормативів, встановлених НБУ, зокрема нормативів ліквідності, зі значним запасом.

– Висока якість кредитного портфелю Банку, що говорить про раціональну та досить виважену кредитну політику. Станом на 01.10.2011 р. кредити, класифіковані як «стандартні», складають 65,92% загальної суми, кредити, класифіковані як «безнадійні», – 3,47%, а резерви під знецінення кредитів та резерви під знецінення коштів в інших банках складають 5,01% та 6,08% активу відповідно. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів та призводить до нерентабельної діяльності банків.

– Випереджаючі темпи зростання основних абсолютних показників Банку (розміри активів, кредитів, зобов’язань) порівняно із системою. За останні 2 роки Банк перейшов з ІV до ІІІ групи банків за класифікацією НБУ, підвищивши позицію у ренкінгу банків України за розміром активів на 26 поділок.

– Ефективне використання ресурсів та висока ділова активність Банку. Так, коефіцієнт використання потужностей станом на 01.10.2011 р. становив 0,626 (0,565 в середньому по ІІІ групі банків), а коефіцієнт ефективності використання залучених коштів за результатами останніх чотирьох звітних кварталів склав 14,59% (13,39% в середньому по ІІІ групі банків).

– Збільшення статутного капіталу Банку до 300 млн. грн. за рахунок закритого розміщення акцій дозволить продовжити нарощення масштабів діяльності за досягнення достатнього рівня показників фінансової стійкості.

– Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.

Негативні фактори:

– Низький рівень захищеності виданих кредитів та залучених коштів власним капіталом. Співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» станом на 01.10.2011 р. складає 10,3 (рекомендоване максимальне значення 9,0), а співвідношення «кредити та заборгованість клієнтів / власний капітал» – 10,5 (рекомендоване максимальне значення 9,0).

– Схильність до прийняття ринкових ризиків: станом на 01.10.2011 р. у цінні папери інвестовано 310,8 млн. грн., що становить близько 182,2% акціонерного капіталу, або 58,7% регулятивного капіталу Банку. В структурі портфелю цінних паперів домінуючу частку (94,73%, або 308,07 млн. грн.) займають векселі звичайні, що говорить про прийняття Банком додаткового кредитного ризику (ризику неплатежу за вексельними зобов’язаннями).

– Доволі значна концентрація кредитного портфелю за основними позичальниками та за видами економічної діяльності суб’єктів господарювання, що у випадку погіршення кон’юнктури в окремих галузях економіки може мати суттєвий негативний вплив на якість кредитного портфелю та як наслідок – на ліквідність та капіталізацію Банку. Заборгованість 10 найбільших позичальників станом на 01.11.2011 р. складала 746,1 млн. грн., що майже у 1,5 разу перевищує розмір регулятивного капіталу Банку, а кредити підприємствам, що займаються торгівлею, складають 61,6% сукупного обсягу кредитного портфелю.

– Порівняно низька захищеність капіталу Банку вкладеннями у основні фонди. Так, частка основних засобів у структурі активів станом на 01.10.2011 р. становила всього 0,4%, а коефіцієнт захищеності капіталу – 6,9% (39,77% та 25,71% для банків ІІІ групи та системи в цілому відповідно).

– Надлишкова ліквідність Банку, а отже, недостатньо ефективне використання потужностей та зниження потенціалу генерування прибутку. Станом на 01.11.2011 р. значення нормативів миттєвої, поточної та короткострокової ліквідності перевищують нормативні значення, встановлені НБУ, у 1,5–2 рази.його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

Завантажити Висновок про визначеня рейтингової оцінки

Перейти на персональну сторінку ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» на сайті НРА «Рюрік»